Του Ανδρέα Αθανασιάδη*
Η Ασφαλιστική Βιομηχανία αντιμετωπίζει διαρκείς προκλήσεις και εξελίξεις οι οποίες επηρεάζουν τον τρόπο λειτουργίας της. Καθώς εισερχόμαστε στο 2024, αξιολογούμε την τρέχουσα κατάσταση, ώστε σε κάποιο βαθμό να προβλέψουμε τις ενδεχόμενες προκλήσεις και προοπτικές που θα επηρεάσουν το μέλλον της Ασφαλιστικής Βιομηχανίας.
Το 2023 ήταν ένα έτος στο οποίο σημειώθηκαν σημαντικές εξελίξεις. Η παγκόσμια οικονομία κινήθηκε σε θετική τροχιά, αλλά μέσα σε ένα εύθραυστο κλίμα στο οποίο σημαντικά ζητήματα παρέμειναν άλυτα. Η αστάθεια στα επιτόκια, οι μειώσεις μισθών και η αβεβαιότητα για τις τιμές των καυσίμων ήταν ορισμένες από τις προκλήσεις, οι οποίες σε συνδυασμό με άλλες εξελίξεις έπλασαν ένα ενδιαφέρον πεδίο δράσης για τις επιχειρήσεις.
Η Ασφαλιστική Βιομηχανία στην Κύπρο συνέχισε να κινείται θετικά, ανεξαρτήτως των ιδιαίτερων συνθηκών της παγκόσμιας οικονομίας και των τοπικών εξελίξεων. Η εισαγωγή του λογιστικού προτύπου IFRS 17, η περαιτέρω συρρίκνωση του κλάδου της Ιδιωτικής Ιατρικής και η αύξηση στο κόστος αποκατάστασης των υλικών ζημιών πίεσαν σε κάποιο βαθμό την Ασφαλιστική Βιομηχανία. Ωστόσο, αυτά δεν στάθηκαν αρκετά για να εμποδίσουν την περαιτέρω αύξηση των ασφαλίστρων τα οποία το έτος 2022 είχαν υπερβεί το όριο του €1 δις, ενώ το 2023 αναμένεται να ξεπεράσουν το €1,1 δις. Έχοντας θέσει ψηλά τον πήχυ, οι διευθύνσεις των ασφαλιστικών εταιρειών θα κληθούν σε ένα περιβάλλον γεμάτο προκλήσεις να αντιμετωπίσουν μια σειρά από δύσκολα θέματα μέσα στο 2024.
Ασφάλεια στον Κυβερνοχώρο
Η ασφάλεια στον Κυβερνοχώρο θεωρείται ένας από τους ταχέως αναπτυσσόμενους τομείς. Οι ασφαλιστικές εταιρείες αξιολογούν συνεχώς τους νέους κινδύνους και προσαρμόζουν τα ασφαλιστικά προϊόντα τους, ώστε να καλύπτουν τις ανάγκες των πελατών τους. Ταυτόχρονα, ως ένας από τους σημαντικότερους Οργανισμούς που επεξεργάζονται πληροφορίες και δεδομένα πελατών, οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να ενισχύουν συνεχώς τα μέτρα κυβερνοασφάλειας τους, έτσι ώστε να προστατεύσουν τα ευαίσθητα προσωπικά δεδομένα των πελατών που διαχειρίζονται.
Ψηφιακός μετασχηματισμός
Ο ραγδαία μεταβαλλόμενος Ψηφιακός κόσμος αποτελεί μια ιδιαίτερη πρόκληση σε μια βιομηχανία η οποία βασίζεται στον ανθρωποκεντρισμό της και απαιτεί τη γρήγορη ενσωμάτωση της τεχνολογικής Καινοτομίας, ώστε να μπορεί να διαχειριστεί τις αυξανόμενες απαιτήσεις των πελατών. Με τη χρήση της Τεχνητής Νοημοσύνης, τις μεθόδους ανάλυσης δεδομένων και την ανάγκη για γρήγορη ανταπόκριση απαιτείται από τις ασφαλιστικές εταιρείες να προχωρήσουν σε επενδύσεις σε νέες τεχνολογίες και να προσαρμόσουν τις εσωτερικές διαδικασίες στους νέους τρόπους λειτουργίας.
Νομοθετικές ρυθμίσεις
Είναι σημαντικό να γνωρίζουμε ότι ο Ασφαλιστικός κλάδος είναι ένας από τους πιο ρυθμιζόμενους κλάδους στον κόσμο. Η εισαγωγή νομοθετικών ρυθμίσεων και αυξημένων απαιτήσεων σε θέματα συμμόρφωσης είναι συνεχής και απαιτεί αδιάκοπη προσαρμογή και παρακολούθηση. Χαρακτηριστικά αναφέρεται ότι το 2019 υπήρχαν 21 κείμενα με ευρωπαϊκές νομοθετικές ρυθμίσεις για τις ασφαλιστικές εταιρείες, ενώ το 2023 ο αριθμός αυτός εκτοξεύθηκε στα 63. Επιπρόσθετα, η εθνική νομοθεσία κάθε κράτους περιέχει και επιπλέον κανονιστικές ρυθμίσεις οι οποίες προέρχονται από τις τοπικές Εποπτικές Αρχές. Ο χρόνος και οι πόροι που απαιτούνται σε θέματα συμμόρφωσης αυξάνεται συνεχώς και οι ασφαλιστικές εταιρείες οφείλουν να προσαρμόζονται χωρίς καμία καθυστέρηση.
Η καθημερινότητα μιας ασφαλιστικής εταιρείας απαιτεί τακτική επαφή με τους πελάτες, μελέτη των εξελίξεων στην αγορά, κατανόηση των συνηθειών των καταναλωτών και την προσαρμογή στις ανάγκες των καιρών. Όλα αυτά αποτελούν αναγκαιότητα, έτσι ώστε η ασφάλιση να μπορεί να καλύψει τις πραγματικές ανάγκες του πελάτη, προσφέροντας πιο εξελιγμένα και εξατομικευμένα προϊόντα.
Βιωσιμότητα και κλιματική αλλαγή
H Βιωσιμότητα και η Κλιματική Αλλαγή αγγίζουν όλες τις οικονομικές δραστηριότητες και ως ένας από τους κύριους πυλώνες της οικονομίας, η Ασφαλιστική Βιομηχανία δεν εξαιρείται. Η αυξανόμενη επίγνωση για την Κλιματική Αλλαγή απαιτεί από τις εταιρείες να αναπτύξουν βιώσιμες πρακτικές λειτουργίας αλλά και ασφαλιστικά προϊόντα τα οποία δεν επιβαρύνουν το περιβάλλον. Ταυτόχρονα, τα ακραία καιρικά φαινόμενα που προκαλεί η Κλιματική Αλλαγή αυξάνουν τον κίνδυνο και το κόστος των ζημιών και η ασφάλιση οφείλει να προσαρμοστεί, αξιολογώντας με διαφορετικό τρόπο τις νέες παγκόσμιες καιρικές συνθήκες. Καταλήγοντας, είναι βέβαιο ότι η Ασφαλιστική Βιομηχανία βρίσκεται σε ένα κρίσιμο σημείο της εξέλιξής της. Λαμβάνοντας υπόψη την ικανότητα προσαρμογής που διαθέτει, τα εργαλεία που προσφέρει η Ψηφιακή Εποχή στην οποία ζούμε και το άρτιο ανθρώπινο δυναμικό που τη στελεχώνει, δεν μπορούμε παρά να νιώθουμε αισιόδοξοι ότι το έτος 2024 θα μας βρει και πάλι μπροστά, προσδίδοντας αξία στους πελάτες μας όταν το έχουν περισσότερο ανάγκη. Ο Ασφαλιστικός κλάδος είναι έτοιμος να ανταποκριθεί με επιτυχία στις προκλήσεις του 2024 και να οικοδομήσει με προοπτική την επιτυχία της νέας δυναμικής χρονιάς που αναμένουμε.
*Γενικού διευθυντή Συνδέσμου Ασφαλιστικών Εταιρειών Κύπρου (ΣΑΕΚ)